L’essor des systèmes de paiement instantané (SPI) refaçonne l’économie numérique en Afrique de l’Ouest. Ces solutions de paiement numérique sont réputées être rapides, accessibles et sécurisées. Elles favorisent le développement économique et l’inclusion financière sur un continent où 45 % des adultes sont encore exclus du système bancaire traditionnel.
Les chiffres parlent d’eux-mêmes. En 2023, les systèmes de paiement instantanés opérationnels en Afrique ont traité 49 milliards de transactions, avec une croissance annuelle de 39 % depuis 2019. Ceci, pour atteindre plus de 1 000 milliards de dollars, selon le Rapport SIIPS 2024 d’AfricaNenda. Cette adoption rapide s’explique par la montée en puissance du mobile money et la digitalisation accrue des services financiers. « L’Afrique poursuit sa transformation numérique à une vitesse incroyable », souligne le PDG de la Fondation AfricaNenda, Robert Ochola, lors de la présentation de ce Rapport à Accra.
Même si l’Afrique anglophone, demeure de loin le fer de lance des pays adoptant les SPI, les pays francophones enregistrent également d’encourageantes avancées. De plus, cette expansion ne se limite pas aux grands centres urbains. Les zones rurales bénéficient également de cette avancée grâce à des infrastructures interopérables et accessibles. Mais, dans la plupart de ces zones sur le continent, des efforts immenses restent à faire.
Au Bénin, l’initiative du gouvernement visant à numériser les paiements des services publics a permis à de nombreux citoyens de payer impôts et factures via mobile money. Cette démarche a permis de réduire les longues files d’attente et d’améliorer la transparence financière. Une dynamique qui permet d’améliorer la collecte des recettes publiques.
Inclusion financière et croissance
L’inclusion financière est au cœur du développement économique. « L’un des piliers fondamentaux de la transformation structurelle de l’Afrique est l’inclusion financière », affirme le président d’AfricaNenda. Une augmentation de 1 % de l’inclusion financière peut entraîner une hausse de 0,2 % de la croissance économique, précise-t-il.
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« Les systèmes de paiement permettent de payer tous les services gouvernementaux et de faciliter les aides sociales », explique la directrice générale adjointe d’AfricaNenda, Sabine Messan. C’est justement le cas du Programme Novissi, mis en place au Togo pendant la crise du Covid-19 qui illustre l’impact des SPI sur la résilience économique. Il a permis des transferts monétaires directs aux populations vulnérables, prouvant ainsi que ces systèmes ne se limitent pas aux transactions commerciales mais jouent un rôle crucial dans les politiques sociales.
Les paiements numériques sont devenus le bras armé du commerce électronique. « Sans paiements électroniques, le commerce en ligne ne peut prospérer », rappelle Sam Adambounou, Expert en intelligence économique. L’interopérabilité des systèmes bancaires et des services de mobile money facilite les échanges et dynamise l’économie formelle et informelle. Au Sénégal, Wave a révolutionné le paysage financier en rendant les transactions mobiles plus abordables et accessibles, notamment pour les petits commerçants et les travailleurs informels. Un processus qui renforce ainsi la bancarisation d’une partie importante de la population.
Les Infrastructures publiques numériques (IPN) sont essentielles pour soutenir les SPI en les rendant inclusifs. « En favorisant une participation généralisée à l’économie numérique, l’IPN recèle un formidable potentiel d’inclusion sociale », affirme dans le Rapport SIIPS 2024, Rodger Voorhies de la Fondation Bill et Melinda Gates. Le défi reste donc de garantir un accès équitable à ces infrastructures pour les femmes, les populations rurales et les travailleurs informels, afin d’en faire un moteur de croissance inclusive.
Technologies ouvertes…
En devenant aussi essentielles à la société que les infrastructures physiques comme les routes ou les chemins de fer, les IPN sont un ensemble de systèmes numériques partagés, sécurisés et interopérables, qui repose sur des technologies ouvertes. Elles permettent ainsi d’offrir un accès équitable aux services publics et/ou privés, en favorisant notamment l’opérationnalisation des SPI. D’où la nécessité d’orienter les politiques de développement dans ce sens.
Les systèmes de paiement instantané inclusifs ne sont pas de simples outils financiers. Ils sont un pilier de la transformation économique de l’Afrique. En connectant les populations aux services financiers, en stimulant le commerce et en améliorant les services publics, ils participent activement à la création d’une économie numérique forte et inclusive. « Si un système de paiement n’est pas inclusif, il ne peut pas catalyser l’inclusion financière », conclut le directeur régional Afrique de l’Ouest d’AfricaNenda, Jamelino Akogbéto. L’avenir de l’économie africaine se joue donc sur ces infrastructures, qui pourraient bien révolutionner durablement le continent.
Edy ALLEY
NB: Cet article a été rédigé dans le cadre de la Bourse de journalisme sur les IPN organisée par la Fondation des Médias pour l’Afrique de l’Ouest et Co-Develop.
